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商业银行资金融通的“新天地”——同业存款线上化
发布时间:2019-10-08 23:18五分快三人工计划:未知浏览:字体:

  

商业银行资金融通的“新天地”——同业存款线上化

  同业存款通过本币交易系统开展后,各类交易数据借助线上平台向全市场成员展现。全面、实时、动态的市场成交信息,有助于交易定价及市场监测,也为构建基准利率曲线提供了有效支持,助力利率市场化改革。

  标准化的交易协议大幅减少了市场成员之间签署协议的数量,同时将个性化的非标准协议进行整合统一,有效降低机构对于交易协议的管理难度;标准化的“成交单”替代了原来线下签字用印、协议交换的非标准化凭证,大幅提升交易效率。

  上海农商银行也将会同广大市场成员,坚持创新开拓,协助交易中心推动同业存款线上化深入转型,从而为构建更规范、更透明的货币市场环境贡献一份绵薄之力。

  为规避同业存款业务的短板,中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心(简称交易中心)于2018年7月启动同业存款线上化交易试点,开启了同业定期存款线上操作的新篇章,着力推动同业业务标准化、线上化。

  上海农商银行有幸成为首批参与同业存款线上化试点的商业银行之一,也是首家进行线上化业务实操的农商银行,笔者作为参与线上化进程的一员,对于线上化转型的优越性有着深切的体会。

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  同业存款线上化交易均采取“一对多”的模式,市场成员统一集中与交易中心签署标准化同业存款交易协议;同时在交易确认后,本币交易系统自动生成《同业存款成交单》,可取代存款证实书作为交易凭证,办理到期结算。

  上海农商银行自去年线上同存业务上线以来,一方面积极进行业务转型,通过线上模式完成绝大多数同业存款业务,另一方面总结自身业务开展经验,形成较为全面细致的推介材料,并有效利用在中小银行间的客户资源,成功引导十余家机构参与到线上化交易中。今后,我们会继续加强推介力度,深入推动农村金融机构同业存款操作的线上化转型。

  同业存款作为重要的银行间资金融通工具,有着坚实的“群众基础”,但尚有较多的金融机构由于信息获取的不充分,还未参与到线上化交易中。

  原文《商业银行资金融通的“新天地”——同业存款线上化》全文将刊载于中国外汇交易中心主办《中国货币市场》杂志2019.9总第215期。

  同业存款的交易双方,在本币交易系统中录入磋商好的交易要素,即可在线上完成交易,减少了原来线下交易的文件签署、存款证实书开立等环节。这不仅大幅规避了操作风险,而且为异地交易的机构减少了差旅成本,使异地间的同业存款更加便利。

  同业存款在以往的操作中优缺点十分明显,虽然在期限选择及提前支取上更为灵活,但业务开展需要线下签署协议、传递存款证实书等,使得同业存款相较于同业拆借、同业存单等业务的流程更复杂、风险更突出。

  举目前瞻,对于发行同业存单难度相对较大的中小型商业银行及各类非银机构来说,依托同业市场实现流动性调剂的刚性需求长期普遍存在。因此,同业存款作为参与性十分广泛的一种资金融通工具,在调剂流动性中将扮演着重要角色,而同业存款线上化的全面普及将与同业存单、同业拆借及债券回购等货币工具形成互补,更好地为管控系统性流动性风险、推进利率市场化改革最后一公里保驾护航。

  随着我国金融改革的持续深入,同业存款线下模式已经不能满足新时代的需求,线上化的适时推出满足了此类业务交易转型的急迫性。上海农商银行作为第一批参与试点的中小银行,将继续配合交易中心推动同业存款线上化。

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标签:银行同业动态

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